Kalkulator 07 · Keluarga

Apa yang sebenarnya
digantungkan keluarga Anda

Ini bukan penawaran.

4 menit
Tidak ada data yang disimpan
Hasil bisa diunduh PDF

1Anda hari ini

Usia Anda35 thn

Dipakai untuk menghitung sisa tahun produktif.

Diperkirakan bekerja sampai usia60 thn

Usia saat Anda memperkirakan penghasilan berhenti.

Penghasilan bulanan saat ini25,000,000 IDR

Penghasilan bersih, sebelum dibagi antara kebutuhan pribadi dan rumah tangga.

Perkiraan kenaikan penghasilan5 %

Rata-rata kenaikan per tahun selama sisa karier Anda.

2Kontribusi Anda

Bagian yang diandalkan keluarga70 %

Porsi penghasilan yang dipakai untuk rumah tangga, bukan untuk Anda pribadi. Kebanyakan keluarga ada di kisaran 60% sampai 80%.

Orang yang bergantung pada Anda3 orang

Pasangan, anak, orang tua, siapa pun yang biaya hidupnya Anda tanggung.

Berapa tahun lagi mereka perlu ditopang18 thn

Sering kali sampai anak bungsu selesai sekolah, atau pasangan memasuki masa pensiun.

3Kewajiban yang akan tetap ada

Sisa kredit rumah500,000,000 IDR

Saldo KPR yang masih harus dilunasi hari ini.

Kewajiban lain50,000,000 IDR

Kredit kendaraan, pinjaman pribadi, tagihan kartu, pinjaman usaha.

Pendidikan anak, dalam nilai uang hari ini600,000,000 IDR

Total biaya yang ingin tetap terpenuhi, apa pun yang terjadi.

Komitmen masa depan lainnya100,000,000 IDR

Pernikahan, biaya merawat orang tua, atau janji yang ingin Anda tepati.

4Yang sudah tersedia

Tabungan dan investasi yang tersedia200,000,000 IDR

Dana yang benar-benar bisa dijangkau keluarga: deposito, reksa dana, emas, investasi likuid.

Uang pertanggungan jiwa yang sudah ada300,000,000 IDR

Total uang pertanggungan dari polis pribadi maupun dari kantor.

5Asumsi yang bisa Anda ubah

Imbal hasil dana yang disisihkan6 %

Imbal hasil yang wajar diperoleh keluarga atas dana sekaligus selama dipakai bertahap.

Inflasi4 %

Dipakai untuk menumbuhkan biaya masa depan dan menilai penghasilan Anda secara riil.

Hasil Anda

Rp 5.070.381.916

Potensi celah proteksi

Sudah tersedia Rp 500 mCelah Rp 5.1 bn

Rp 5.570.381.916

Perkiraan total kebutuhan proteksi

Rp 500 m

Sumber daya dan asuransi yang sudah ada

2.4 thn

Berapa tahun keluarga bisa bertahan

Rp 4.4 bn

Nilai penghasilan keluarga di masa depan

Perkiraan edukatif, bukan nasihat keuangan.

Rincian hasil

Hasil Anda

Bacalah sebagai cerita, bukan satu angka

Nilai penghasilan keluarga di masa depan

Rp 4.4 bn

Bagian keluarga atas penghasilan Anda selama 25 tahun kerja ke depan, dalam nilai hari ini.

Kewajiban yang belum lunas

Rp 550 m

Kredit rumah dan utang lain yang perlu diselesaikan.

Tujuan penting di masa depan

Rp 590 m

Pendidikan dan komitmen lain, dihitung sampai biaya masa depannya.

Sumber daya dan asuransi yang sudah ada

Rp 500 m

Tabungan dan investasi ditambah uang pertanggungan yang sudah dimiliki.

Perkiraan total kebutuhan proteksi

Rp 5.570.381.916

Kontribusi penghasilan ditambah kewajiban ditambah tujuan masa depan.

Potensi celah proteksi

Rp 5.070.381.916

Bagian dari kebutuhan yang saat ini belum terjawab.

Berapa tahun keluarga bisa bertahan

2.4 thn

Berapa lama sumber daya yang ada saja bisa menggantikan bagian penghasilan Anda untuk rumah tangga.

Apa yang paling membentuk kebutuhan

Kontribusi penghasilan80% · Rp 4.4 bn
Kewajiban10% · Rp 550 m
Tujuan masa depan11% · Rp 590 m

Semakin lebar bagiannya, semakin besar kontribusinya terhadap perkiraan kebutuhan Anda.

Memahami hasil Anda

Human Life Value

Sisi uang dari kontribusi Anda kepada rumah tangga di masa depan, dalam rupiah hari ini. Ini satu masukan, bukan jawabannya.

Total kebutuhan proteksi keluarga

Kontribusi penghasilan tadi ditambah utang yang akan tetap ada dan tujuan yang tetap ingin Anda biayai.

Proteksi yang sudah ada

Semua yang sudah berdiri antara keluarga Anda dan kebutuhan itu: tabungan, investasi, dan uang pertanggungan saat ini.

Sisa celah proteksi

Selisihnya. Celah bukan vonis, melainkan titik awal percakapan, dan angkanya berubah setiap kali hidup Anda berubah.

Langkah lanjut yang masuk akal, tanpa harus membeli apa pun

Baca kembali polis yang Anda miliki, catat uang pertanggungannya, masa berlakunya, dan pengecualiannya.
Bicarakan dengan keluarga siapa mengurus apa, dan di mana dokumen-dokumen disimpan.
Kuatkan dana darurat lebih dulu, tiga sampai enam bulan biaya rumah tangga, sebelum yang lain.
Hitung ulang setelah perubahan besar: anak lahir, kredit baru, pindah, atau penghasilan berubah.

Kenapa hitungannya begini

Ini cara tenang untuk melihat kontribusi keuangan yang diandalkan keluarga Anda, kewajiban yang akan tetap ada, dan apa yang sudah tersedia untuk memenuhinya. Geser slidernya, dan ceritanya ikut berubah.

Human Life Value, dengan bahasa sederhana

Ini bukan memberi harga pada seseorang

Tidak ada angka yang bisa menggantikan sebuah kehidupan. Human Life Value hanyalah sisi uangnya: bagian dari penghasilan Anda di masa depan yang dipakai keluarga untuk hidup, dinilai kembali ke nilainya hari ini. Ia menjawab satu pertanyaan sempit, kalau kontribusi itu berhenti, berapa uang yang harus menggantikannya? Selebihnya, kasih sayang, kehadiran, bimbingan, berada di luar jangkauan kalkulator mana pun.

Proteksi keluarga di Indonesia

Kenapa hitungannya berbeda di sini

Cara menghitung kebutuhan asuransi keluarga di Indonesia tidak sama dengan di negara yang punya jaring pengaman negara yang luas. Empat kenyataan lokal ini menggeser angkanya lebih besar daripada rumus apa pun.

BPJS menanggung pengobatan, bukan hilangnya penghasilan

BPJS Kesehatan membantu biaya rumah sakit. Ia tidak memberi apa pun kepada rumah tangga ketika pencari nafkah tiada. Proteksi keluarga berbicara soal gaji yang berhenti, bukan tagihan yang datang.

Satu penghasilan menopang keluarga besar

Di banyak rumah tangga Indonesia, satu penghasilan menanggung pasangan, anak, dan orang tua sekaligus. Hitung semua orang yang biaya hidupnya benar-benar Anda tanggung, bukan hanya yang tinggal serumah.

Biaya pendidikan naik lebih cepat dari inflasi umum

Biaya sekolah dan kuliah swasta di Jakarta, Surabaya, dan Bali sudah lama melampaui inflasi umum. Karena itu dana pendidikan dihitung terpisah di sini, bukan diringkas jadi kelipatan penghasilan.

Asuransi kantor biasanya lebih tipis dari dugaan

Asuransi jiwa kumpulan dari kantor sering hanya satu sampai dua kali gaji setahun, dan berhenti saat Anda keluar. Masukkan angkanya, tapi anggap sebagai lapisan dasar, bukan rencana utama.

Bantu saya memahami celah proteksi saya

Hanya kalau Anda ingin. Planning Guide akan membaca angka-angka ini bersama Anda dan menjelaskan artinya, tanpa penawaran dan tanpa tekanan. Tidak ada yang dibagikan sampai Anda memintanya.

Kenal seseorang yang perlu mencoba ini? Kirimkan ke mereka.

Untuk Instagram, salin tautan lalu tempel di story atau bio Anda.

Bacaan lanjutan

Pusat Asuransi Kesehatan

Bagaimana BPJS, asuransi kantor, dan asuransi kesehatan swasta saling melengkapi.

Cek Celah Proteksi Kesehatan

Berapa yang tetap harus keluarga bayar saat rawat inap serius terjadi.

Perencana Pendidikan

Hitung dana sekolah dan kuliah, lalu bawa angkanya kembali ke kalkulator ini.

Celah Proteksi Penghasilan

Sisi lain dari gambaran ini: penghasilan yang terhenti sementara, bukan berhenti selamanya.

Ini adalah perkiraan edukatif, bukan nasihat keuangan dan bukan rekomendasi asuransi. Tidak ada perusahaan atau produk tertentu yang dipromosikan di sini. Asumsi sangat memengaruhi hasilnya, jadi anggap angka ini sebagai pembuka percakapan. Tidak ada data Anda yang disimpan atau dibagikan kecuali Anda sendiri meminta percakapan, dan tidak ada kewajiban atau tindak lanjut otomatis.

Apa yang sebenarnyadigantungkan keluarga Anda