01Istilah PYD
Celah Proteksi
Selisih antara uang yang keluarga Anda butuhkan jika Anda meninggal, dengan yang sudah tersedia hari ini.
Kenapa penting
Kebanyakan orang tahu mereka "punya asuransi", tapi tidak tahu apakah cukup. Celah Proteksi menjawab pertanyaan itu dengan satu angka. Kalau angkanya nol atau negatif, keluarga Anda sudah terlindungi. Kalau positif, itulah jarak yang masih terbuka.
Rumusnya
Celah Proteksi = Total kebutuhan proteksi − Sumber daya dan asuransi yang sudah ada
- Total kebutuhan proteksi: bagian penghasilan Anda yang diandalkan keluarga sampai usia kerja berakhir (dalam nilai hari ini), ditambah utang yang harus dilunasi dan tujuan penting seperti pendidikan anak.
- Sumber daya yang sudah ada: tabungan dan investasi yang bisa dijangkau keluarga, ditambah uang pertanggungan jiwa dari polis pribadi maupun kantor.
Contoh ilustrasi
Kebutuhan keluarga Rp 3 M. Tabungan dan uang pertanggungan yang sudah ada totalnya Rp 900 jt. Celah Proteksi: Rp 2,1 M.
Juga dikenal sebagai: gap proteksi, protection gap, kekurangan uang pertanggungan
Baca: Berapa uang pertanggungan jiwa yang cukup?02Istilah PYD
Aset Penghasilan
Total penghasilan yang masih akan Anda hasilkan sampai pensiun. Untuk kebanyakan keluarga, inilah aset terbesar mereka.
Kenapa penting
Kita mengasuransikan rumah dan mobil, tapi jarang mengasuransikan hal yang membayar keduanya: kemampuan kita bekerja. Melihat Aset Penghasilan sebagai satu angka besar membuat jelas kenapa proteksi penghasilan dan jiwa layak didahulukan.
Rumusnya
Aset Penghasilan = Penghasilan per bulan × 12 × Sisa tahun sampai pensiun
- Ini perkiraan kasar: tanpa kenaikan gaji dan tanpa penyesuaian inflasi. Kalkulator Proteksi Keluarga menghitung versi yang lebih teliti: bagian yang diandalkan keluarga, dengan kenaikan penghasilan dan dalam nilai hari ini.
- Angka ini bukan untuk dibelanjakan. Gunanya untuk melihat seberapa besar yang hilang kalau penghasilan berhenti.
Contoh ilustrasi
Penghasilan Rp 15 jt per bulan, usia 35, bekerja sampai 60. Aset Penghasilan: Rp 15 jt × 12 × 25 = Rp 4,5 M.
Hitung cepat
Aset Penghasilan Anda
Rp 4.500.000.000
Dihitung di perangkat Anda. Tidak ada yang disimpan.
Juga dikenal sebagai: human capital, nilai ekonomi hidup, modal manusia
03Istilah PYD
Bulan Bertahan
Berapa bulan keluarga Anda bisa menjalani hidup seperti biasa jika penghasilan tiba-tiba berhenti.
Kenapa penting
Dana darurat sering terasa abstrak. Bulan Bertahan mengubahnya jadi waktu: berapa lama Anda punya ruang untuk mencari kerja, pulih dari sakit, atau menunggu klaim cair. Di bawah 3 bulan terasa rapuh. 3 sampai 6 bulan sudah cukup untuk kebanyakan keluarga.
Rumusnya
Bulan Bertahan = Tabungan yang bisa dipakai ÷ Pengeluaran rumah tangga per bulan
- Tabungan yang bisa dipakai: dana yang belum dialokasikan untuk tujuan lain dan bisa dicairkan dalam beberapa hari, bukan properti atau dana pensiun.
- Pengeluaran rumah tangga: yang tetap harus dibayar meskipun penghasilan berhenti, seperti sewa, uang sekolah, belanja, transportasi, dan cicilan.
Contoh ilustrasi
Tabungan Rp 40 jt, pengeluaran rumah tangga Rp 10 jt per bulan. Bulan Bertahan: 4 bulan.
Hitung cepat
Bulan Bertahan Anda
4,0 bulan
Dihitung di perangkat Anda. Tidak ada yang disimpan.
Juga dikenal sebagai: dana darurat, rasio dana darurat, runway
Mau menghitungnya bersama?
Seorang Planning Guide berlisensi bisa menelaah ketiga angka ini bersama Anda. Gratis, netral, tanpa tekanan.
Hubungi Planning GuideContoh angka di halaman ini adalah ilustrasi, bukan data nyata atau rekomendasi. PYD dijalankan oleh penasihat asuransi berlisensi yang berafiliasi dengan Allianz Indonesia. Materi edukasi bersifat umum dan netral terhadap produk.
